Dal 1° luglio 2026, per i nuovi assunti del settore privato scatta l’adesione automatica alla previdenza complementare: se non esprimono una scelta differente entro 60 giorni dall’assunzione, vengono iscritti al fondo pensione negoziale previsto dal CCNL di riferimento sin dal primo giorno di lavoro.

In questo articolo vedremo cos’è l’adesione automatica, a chi si applica e come vengono investiti i contributi. Scopriremo quindi quali sono le differenze rispetto all’adesione tacita e in quali casi è possibile aderire in modo esplicito.

Cos’è l’adesione automatica al fondo pensione?

La Legge di Bilancio 2026 ha introdotto un meccanismo di adesione automatica alla previdenza complementare per le lavoratrici e i lavoratori dipendenti del settore privato assunti a partire dal 1° luglio 2026. 

In base a questa norma, queste categorie vengono iscritte alla previdenza complementare sin dalla data di assunzione: il TFR (Trattamento di Fine Rapporto) viene destinato fin da subito al fondo pensione previsto dal CCNL di riferimento che, per il settore delle Telecomunicazioni, è Fondo Telemaco.

Come vedremo meglio più avanti, la differenza rispetto al passato è sostanziale: non è più il silenzio assenso a determinare l’iscrizione, ma l’assunzione stessa.

L’adesione automatica prevede la contribuzione piena fin dall’inizio:

• il TFR maturando;
• il contributo a carico del lavoratore, nella misura minima prevista dal contratto collettivo;
• il contributo aggiuntivo del datore di lavoro.

Se la RAL è inferiore all’importo dell’assegno sociale, il contributo a carico del lavoratore non è obbligatorio: chi si trova in questa situazione può comunicarlo al datore di lavoro e continuare comunque a ricevere il contributo datoriale.

Entro 60 giorni dalla data di assunzione, la lavoratrice o il lavoratore può scegliere di:

• aderire in forma esplicita al fondo previsto dal CCNL, ad esempio per destinare solo il TFR (rinunciando alle altre forme di contribuzione);
• aderire a una diversa forma di previdenza complementare;
• mantenere il TFR in azienda o nel Fondo di Tesoreria INPS.

In caso di inazione, trascorsi 60 giorni, l’adesione diventa pienamente operativa. I versamenti partono dal mese successivo al termine del periodo di ripensamento, comprendendo quanto maturato sin dal momento dell’assunzione.

I contributi vengono investiti nel comparto più coerente con l’orizzonte temporale della lavoratrice o del lavoratore. Nel caso di Fondo Telemaco, i versamenti da adesione automatica vengono indirizzati verso il Profilo Life Cycle: una soluzione che gestisce automaticamente l’allocazione degli investimenti in base agli anni mancanti al pensionamento, senza richiedere interventi attivi da parte dell’aderente, che manterrà comunque la possibilità di cambiare linea effettuando uno “switch” di comparto.

A chi si applica l’adesione automatica

L’adesione automatica riguarda due tipologie di dipendenti del settore privato:

• chi inizia a lavorare per la prima volta dopo il 1° luglio 2026;
• chi, pur non essendo alla prima occupazione, attiva un nuovo rapporto di lavoro dopo il 1° luglio 2026 e versa già il TFR a una forma di previdenza complementare.

Approfondiamo quest’ultimo scenario.

Adesione automatica per chi cambia lavoro dopo il 1° luglio 2026

Se, al momento della nuova assunzione, la lavoratrice o il lavoratore destinano il TFR a una forma di previdenza complementare, scatta l’adesione automatica al fondo negoziale previsto dal nuovo CCNL.

Entro 60 giorni dall’assunzione possono scegliere se aderire in forma esplicita o destinare il TFR a un’altra forma pensionistica complementare. In assenza di indicazione, si applica l’adesione automatica al fondo contrattuale.

A differenza degli assunti di prima occupazione, i “riassunti” non possono lasciare il TFR in azienda: vale la destinazione già scelta in precedenza.

Al contrario, se la lavoratrice o il lavoratore cambia lavoro ma non destina il TFR a nessuna forma di previdenza complementare, l’adesione automatica non scatta. Il TFR rimane in azienda e l’iscrizione al fondo pensione rimane una scelta esercitabile in qualunque momento.

Casi particolari: il riscatto della posizione

Chi, essendo iscritto alla previdenza complementare, ha riscattato interamente la posizione individuale prima della nuova assunzione, non è interessato dall’adesione automatica e può aderire in modo esplicito in qualunque momento successivo.

Se il cambio di rapporto di lavoro determina la perdita dei requisiti di partecipazione al fondo precedente (ad esempio per cambio di CCNL) ma la posizione non è stata riscattata integralmente, l’adesione automatica al nuovo fondo di categoria si applica regolarmente.

Cos’è l’adesione tacita?

L’adesione automatica ha, di fatto, sostituito la “vecchia” adesione tacita, vigente fino al 30 giugno 2026. Fino a quella data, infatti, la lavoratrice o il lavoratore del settore privato aveva 6 mesi dal momento dell’assunzione per esprimersi circa la destinazione del Trattamento di Fine Rapporto, scegliendo di: 

• destinarlo in via definitiva a una forma pensionistica complementare;
• lasciarlo in azienda.

Trascorsi i 6 mesi, in caso di inazione, si attivava il cosiddetto meccanismo del silenzio-assenso e il TFR veniva conferito automaticamente nel fondo pensione di settore, confluendo nel comparto di default (generalmente una linea di tipo garantito). 

Con l’entrata in vigore dell’adesione automatica, dunque, l’adesione tacita è stata sostituita per tutte le nuove assunzioni a partire dal 1° luglio 2026. Chi era già aderente tacito prima di quella data continua con le stesse regole e può in qualunque momento scegliere di aderire in forma esplicita, attivando il contributo a proprio carico e il conseguente contributo datoriale.

Cos’è l’adesione esplicita al fondo pensione?

Finora abbiamo visto cosa sono l’adesione automatica e quella tacita. Per differenza, l’adesione esplicita è la scelta attiva della lavoratrice o del lavoratore di destinare il proprio TFR alla previdenza complementare, comunicando la propria decisione al datore di lavoro. 

Tuttavia, con l’introduzione dell’adesione automatica, quella esplicita diventa una forma di iscrizione riservata a particolari tipologie di lavoratori:

• chi ha compiuto questa scelta prima del 30 giugno 2026;
• gli aderenti taciti iscritti entro il 30 giugno 2026;
• i soggetti alla prima assunzione che, entro 60 giorni, scelgono di rinunciare al contributo a proprio carico e a quello datoriale, o di lasciare il TFR in azienda e aderire in un secondo momento;
• i lavoratori riassunti che non versano il TFR alla previdenza complementare;
• i lavoratori riassunti che, in caso di perdita dei requisiti per l’adesione al fondo di categoria, abbiano riscattato interamente la posizione.

L’adesione esplicita avviene compilando il modulo TFR2 (Modulo per la scelta di destinazione del TFR) e il modulo di adesione al fondo pensione, consegnandoli al datore di lavoro; quest’ultimo è tenuto  poi a concludere l’adesione presso il fondo pensione prescelto. Ricordiamo che, nel caso di Fondo Telemaco, è possibile iscriversi in modo esplicito esclusivamente attraverso la precompilazione online del modulo di adesione.

La scelta di aderire alla previdenza complementare è irrevocabile, mentre quella di lasciare il TFR in azienda può in ogni momento essere modificata, dunque è sempre possibile iscriversi al fondo pensione destinandovi il TFR.

Adesione automatica, scelte consapevoli

L’adesione automatica offre a ogni neo-assunto un importante vantaggio: permette di iniziare a costruire la propria pensione integrativa dal primo giorno di lavoro, con contribuzione piena e investimento coerente con il proprio orizzonte temporale, così da sfruttare al massimo il potere dell’interesse composto su un orizzonte temporale lungo.

Se lasciare che l’adesione si attivi in automatico è un ottimo punto di partenza, prendere il controllo del proprio progetto previdenziale oggi è ciò che fa davvero la differenza sul montante che sarà disponibile domani. Per questo, chi aderisce in forma tacita o versa solo il TFR dovrebbe valutare attentamente di attivarsi per beneficiare appieno di tutte le opportunità offerte da Telemaco.

Messaggio promozionale riguardante forme pensionistiche complementari. Prima dell’adesione leggere la Parte I “Le informazioni chiave per l’aderente” e l’Appendice “Informativa sulla sostenibilità” della Nota informativa.